各有關(guān)單位、住房公積金繳存人：

為充分發(fā)揮住房公積金制度普惠作用，有效減輕住房公積金繳存人還貸壓力，幫助群眾解決急難愁盼問題，經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，決定啟動(dòng)開展商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）業(yè)務(wù)，現(xiàn)將實(shí)施方案公告如下：

一、開展范圍及條件

堅(jiān)持房住不炒定位，支持剛性和改善性住房需求。凡我市住房公積金繳存人家庭在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買首套或第二套改善型自住住房，辦理商業(yè)性住房貸款（不含住房公積金組合貸款，以下簡(jiǎn)稱商業(yè)貸款）且符合以下條件的，可申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款：

（一）商業(yè)貸款尚未還清；

（二）符合我市住房公積金貸款條件；

（三）申請(qǐng)人為原商業(yè)貸款借款人或其配偶，且借款人或其配偶為不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書載明的權(quán)利人；

（四）商轉(zhuǎn)公貸款計(jì)劃已征得原商業(yè)貸款銀行的同意；

（五）商業(yè)貸款所購(gòu)住房已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書；

（六）商業(yè)貸款所購(gòu)住房抵押權(quán)人僅為原商業(yè)貸款銀行，且無(wú)其他抵押、已設(shè)立居住權(quán)、查封等權(quán)利限制情形；

（七）產(chǎn)權(quán)共有人同意辦理市公積金中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保及相關(guān)手續(xù)。

二、啟動(dòng)日期和受理順序

為平穩(wěn)、有序地開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，對(duì)符合我市商轉(zhuǎn)公貸款條件的，進(jìn)行錯(cuò)峰受理：

（一）自2023年3月1日起，開始受理首次使用公積金貸款的申請(qǐng)人家庭的商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)；

（二）自2023年4月1日起，全面受理符合條件的申請(qǐng)人家庭的商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)。

三、置換模式與辦理方式

根據(jù)上級(jí)關(guān)于住房公積金管理中心應(yīng)確保抵押物優(yōu)先受償權(quán)的相關(guān)工作要求，并參考省內(nèi)、省外其他城市經(jīng)驗(yàn)，我市商轉(zhuǎn)公貸款原則上支持全額置換（公積金貸款發(fā)放后，原商業(yè)貸款同步結(jié)清）；申請(qǐng)人有條件提供市公積金中心認(rèn)可的其他擔(dān)保方式的，也可申請(qǐng)辦理部分置換貸款（剩余商業(yè)貸款可繼續(xù)保留，不必結(jié)清）。

具體辦理方式有帶押轉(zhuǎn)貸、以貸還貸兩種方式：

（一）帶押轉(zhuǎn)貸。申請(qǐng)人原商業(yè)貸款銀行為我市公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行的，可采取“帶押轉(zhuǎn)貸”方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款。即符合條件的申請(qǐng)人提出商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)，經(jīng)市公積金中心審批同意后，辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)；抵押到位后，公積金貸款發(fā)放至原商業(yè)貸款銀行專用賬戶；同時(shí)，申請(qǐng)人以自籌資金將差額部分提前結(jié)清，并配合原商業(yè)貸款銀行辦理原抵押登記注銷手續(xù)。

（二）以貸還貸。借款人原商業(yè)貸款銀行非我市公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行的，一般采取“以貸還貸”方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款。即符合條件的申請(qǐng)人提出商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)，經(jīng)市公積金中心審批同意后，辦理市公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)（如提供自然人擔(dān)保、以本人或配偶名下其他房產(chǎn)作為抵押）；擔(dān)?；虻盅旱轿缓螅泄e金中心發(fā)放公積金貸款至原商業(yè)貸款銀行專用賬戶，沖還商業(yè)貸款剩余本息。此方式可支持我市行政區(qū)域內(nèi)所有銀行的商轉(zhuǎn)公貸款。

四、貸款額度、期限與利率

（一）商轉(zhuǎn)公貸款的最高額度，參照原商業(yè)貸款發(fā)放時(shí)我市執(zhí)行的最高貸款額度（參照附表），且不超過(guò)原商業(yè)貸款剩余本金，并按千元的整數(shù)倍確定；具體貸款額度將綜合申請(qǐng)人征信情況、家庭還貸能力、原商業(yè)貸款剩余本金等因素審核確定。

（二）商轉(zhuǎn)公貸款的期限，不超出房屋剩余使用年限；貸款期限加借款人的實(shí)際年齡不超出其法定退休年齡；還款期限可根據(jù)借款人的申請(qǐng)，最長(zhǎng)延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年，還款最長(zhǎng)期限不超過(guò)30年。

（三）商轉(zhuǎn)公貸款的利率，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和差別化信貸政策規(guī)定執(zhí)行。根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的現(xiàn)行利率標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)首套住房公積金貸款的，五年期以下（含五年）年利率為2.60%，五年期以上年利率為3.10%；申請(qǐng)第二套改善型住房公積金貸款的，五年期以下（含五年）年利率為3.025%，五年期以上年利率為3.575%。自借款合同簽訂之日起到借款還清期間，如遇中國(guó)人民銀行公布的貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布施行的同期同檔次住房公積金貸款利率，并相應(yīng)調(diào)整月還款額。

五、業(yè)務(wù)辦理流程

（一）貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)人向市公積金中心提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)。市公積金中心進(jìn)行初審受理，符合條件的，市公積金中心與申請(qǐng)人初步確定置換模式、辦理方式、貸款額度、貸款期限、貸款利率、還款方式等要素，申請(qǐng)人按要求提供所需業(yè)務(wù)材料；

（二）貸款初審。市公積金中心初步審批商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，并告知申請(qǐng)人初審結(jié)果；

（三）貸款審批及辦理。借款人接市公積金中心初審?fù)ㄖ?/span>憑原商業(yè)貸款銀行出具的《揚(yáng)州市商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款同意書》，辦理貸款簽約、擔(dān)保或抵押相關(guān)手續(xù)；

（四）發(fā)放貸款。市公積金中心在確認(rèn)擔(dān)保或抵押落實(shí)后，發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至原商業(yè)貸款銀行專用賬戶；辦理全額置換商轉(zhuǎn)公貸款的，借款人在約定期限內(nèi)至原商業(yè)貸款銀行辦理原商業(yè)貸款全部結(jié)清和抵押權(quán)注銷登記手續(xù)。

六、業(yè)務(wù)辦理材料

（一）申請(qǐng)人及配偶、住房共有權(quán)人有效身份證明材料；

（二）借款申請(qǐng)人婚姻狀況證明材料；

（三）轉(zhuǎn)貸住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書原件（或房屋所有權(quán)證、房屋共有權(quán)證、國(guó)有土地使用證）；

（四）原商業(yè)貸款借款合同、貸款銀行簽章的商業(yè)性住房貸款余額證明；

（五）購(gòu)房發(fā)票或契稅完稅證明；

（六）原商業(yè)貸款銀行出具的《揚(yáng)州市商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款同意書》（貸款簽約時(shí)提交）；

（七）辦理擔(dān)保或抵押時(shí)，其他必要資料。

七、業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制

為防范住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障常規(guī)提取和貸款業(yè)務(wù)資金安排，我市對(duì)商轉(zhuǎn)公貸款的實(shí)施進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)控。當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，市公積金中心將采取相應(yīng)調(diào)控措施，包括但不限于實(shí)行商轉(zhuǎn)公貸款預(yù)約申請(qǐng)制、輪候發(fā)放制。當(dāng)上級(jí)公積金政策發(fā)生調(diào)整或住房公積金貸款需求發(fā)生重大變化時(shí)，市公積金中心也可采取相應(yīng)的調(diào)控措施。

                                       揚(yáng)州市住房公積金管理中心

                                            2023年2月23日

附表：商轉(zhuǎn)公貸款最高額度參照表